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蚂蚁金服发布《2016中国消费金融新趋势与新格局》报告

2016-03-01 22:11:50   来源: 华西都市报
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中国金融的下一个风口在哪里?消费金融无疑是其中之一。

中国经济进入新常态,正在逐步从投资拉动到以消费主导拉动的经济转型时期。当经济增长主要动力转向消费的时候,消费金融崛起将是大概率事件。对此,蚂蚁金服研究院发布了《2016中国消费金融新趋势与新格局》。分析指出,如今传统银行、互联网金融公司和垂直领域的公司都把眼光瞄准了消费金融这个领域。

三大平台进驻消费金融

作为拉动经济增长的“三驾马车”之一,过去的10年,中国消费支出对GDP的贡献一直偏弱,随着中国经济进入新常态,投资和出口对经济增长的促进趋弱,拉动消费成为经济转型的重要方向。从整个社会资产负债表来看,中国居民部门的杠杆水平一直远低于国际,而消费金融服务的快速发展对于拉动内需,促进经济转型都有巨大的现实意义。

而在这样的背景下,各大平台纷纷涌入了这个领域。其中传统金融机构,如商业银行、招商银行、工商银行都有相应动作。而蚂蚁金服商学院认为,在互联网普及之前,传统金融机构在消费金融市场的优势最直接体现是庞大的物理网点和线下触及能力,但是线上场景相对缺失,不少银行已经意识到这个问题。

而互联网金融公司,纷纷开始利用线上优势开始布局,如蚂蚁金服和京东金融等。但是目前这类公司普遍资金成本较高,虽然可以通过ABS扩大资金来源,但和传统银行金融机构相比,其消费金融产品利率向下的空间有限。

除此之外,诸如团购、房产、汽车、旅游等垂直行业的大公司利用其场景,也在积极切入消费金融领域,但其能否很好的控制住风险仍然是一个需要关注的问题。

消费金融有四大趋势

随着互联网时代技术的推进,蚂蚁研究院院认为,未来该领域会有四大趋势:

首先,场景的入口化、金融嵌入交易。随着金融准入政策不断松绑和技术门槛的降低,与衣食住行、教育、健康等等相关的各类交易场景天然融合的金融需求将更加容易被满足。通过将金融流程和产品围绕交易进行重构,实现信息流、物流和资金流的交易场景化,将极大的提高效率,降低成本。而通过与场景的融合,金融将更加有温度。

第二,便是数据驱动金融服务全流程。随着互联网时代深入推进,消费者的交易行为和特征都将逐渐数据化,是的未来消费金融服务从客户准入、预授信再到审批和风险控制的全流程都将通过数据驱动。

第三,共享与赋能模式或成为为消费金融的新方向。虽然现在越来越多垂直行业的领先公司都已经打算利用自己的场景优势进入消费金融领域,但是这样一定程度会造成数据的割裂和金融资源的低效率重复建设,能否很好控制风险目前也无法验证。随着DT时代的到来,分享即是获取,通过数据、技术、产品、风控能力的输出,使得众多消费场景公司选择合作或将成为未来消费金融的重要潮流。

最后,消费金融的个性定制化,蚂蚁金服研究院也认为将成重要趋势。华西都市报客户端记者 杨尚智

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