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【银行开户】解析NRA账户、OSA账户和香港本地银行账户的区别-瑞丰德永
2020-04-02 09:47 来源:it资讯网

      注册好离岸公司后,为了解决收汇问题一般企业投资者会选择开设公司账户,那么离岸公司可以开哪些银行账户?NRA账户、OSA账户和香港本地银行账户有什么区别?这些问题就需要好好考虑了。

      为什么要开离岸账户?

      1、资金调拨自由:

      客户的离岸账户即等同于在境外银行开立的账户,可以从离岸账户上自由调拨资金,不受国内外汇管制。

      2、存款利率、品种不受限制:

      存款利率、品种不受境内监管限制,比境外银行同类存款利率优惠、存取灵活。特别是大额存款,可根据客户需要,在利率、期限等方面度身订做,灵活方便。

    香港及海外离岸公司注册等-3.jpg

    3、免征存款利息税:

      中国政府对离岸存款取得之利息免征存款利息税。离岸存款实际净收益更为可观。

      4、提高境内外资金综合运营效率:

      可充分利用银行既可提供在岸业务同时具备境外银行业务功能的全方位服务特点,降低资金综合成本,加快境内外资金周转,提高资金使用效率。

      5、内操控,境外运作:

      可以通过网上银行进行对离岸账户的操作。

      不同地区银行账户的区别

      按照所有人的司法管辖区是否是本地来说,银行账户分为“居民账户”和“非居民账户”。居民账户就是本地自然人或本地的法人(公司)开立的账户,而外国人或外国公司的账户则为离岸账户。同时,银行为非居民开立的账户也称为离岸账户。

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      简单来说,就是内地人持股的公司(不论是否非当地企业)在中国境外(含港澳台地区)所开设的账户,性质均属“离岸账户”。那么,内地人注册香港公司,在香港开设的账户,同属“离岸账户”。

      1、在香港:非香港居民或非在香港注册的公司在香港银行开立的账户即称海外账户。不是所有香港的银行都可以开立海外账户的。

      2、在内地:非居民,自然人和法人(包括香港、澳门和台湾、在境外注册的中国境外投资企业、政府机构、国际组织及其他经济组织,中资金融机构的海外分支机构,但不包括境内机构的境外代表机构和办事机构)在内地持有离岸业务牌照的银行所开账户称为离岸账户。

      3、其他国家和地区:英国、美国、澳洲、新加坡、菲律宾、马来西亚、泰国和瑞士等众多国家为非居民开立的银行账户是海外账户或国外账户。

      如果是中国居民,那么想要开离岸帐户/账户,只能是先注册一个其他属地的离岸公司(例如:新加坡、日本、英属维尔京群岛、开曼群岛等等)或者香港公司。然后拿着公司文件和资料,包括身份证或护照等去银行开户,董事必须亲临。在内地可以通过ATM机或者网上银行操作离岸帐户/账户,也非常便捷。

    新加坡公司注册-02.jpg

      关于OSA账户

      OFFSHORE ACCOUNT,简称OSA,为境外机构或境外个人开设的银行账户,属于离岸账户。开户银行必须是经过银监局审批有权的银行,目前仅包括:招商银行、浦发银行、交通银行和平安银行。

      对于离岸公司,除了开设NRA和OSA账户外,还可以在香港或境外开设香港本地账户以及境外账户。

      香港本地账户是指香港本地银行为离岸公司开设的银行账户;

      境外银行账户是指离岸公司在中国、香港以外地区的银行开设的银行账户。

      关于NRA账户

      NRA账户是指在境外银行为境外机构开设的外币账户(NON-RESIDENT ACCOUNT,境外非居民账户)。

      可开户的银行:国内国有银行。

      1.任何NRA开户需要在外管局申请特殊机构赋码,用途是国际收支申报。

      2.特殊机构赋码由开户银行到外管局申请,提供材料为境外公司的注册证书,也就是说银行提供给外管局信息仅限境外公司的注册名称,成立日期,注册地点,注册编号。

      3.附件为特殊机构赋码(返客户联),可以发现外管局对境外公司信息统计口径,主要为公司名称,注册地。

      4.开户银行会留存海外公司关键信息,例如股东,董事信息,账户流水,存款结余。

      NRA账户的私密性是有一定保障的,而且国内开户便于沟通和管理,还可以找银行申请授信,建议朋友们根据自己实际业务情况使用。

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      香港本地帐户和大陆离岸帐户的比较:

      (1)香港本地帐户资金进出不受管制,而离岸帐户是在中国境内的银行开立的帐户,而香港银行受香港金融管理局监管。因此,离岸帐户目前来讲不能存入现金,存入支票,取出现金;

      (2)开户证件不同,离岸帐户可以接受内地身份证持有者到来开户,而香港本地帐户就要求开户人一定要有护照或通行证。

      (3)取款:本地账户:可以收汇、转帐、T/T、L/C,存取自由;离岸帐户:可以收汇、转帐、T/T,L/C,缺点就是现在不可以在大陆提现、存现、存支票了。两者从功能上来讲,都是可以接收TT,L/C等,都具有帐户流通的功能。

      (4)从费用上来比较,香港本地户较离岸帐户手续费低些,而且开户时没有最低存款额的要求,但是国内的离岸帐户,很多的银行都有最低存款额的要求,此要求不同的银行都不同。

      (5)两者从操作上来讲,都比较方便的,因为银行都有多种服务系统,比如:电话银行,传真银行,网上银行等。

      (6)两者都可以将帐户上的款项打给国内外的个人或者公司。

      (7)两者对取现金方式有所不同,香港本地户可以直接到银行提取现金,也可以发指令给银行,将款项打到个人外币帐户,就可以在当地取现,无需亲临香港。

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      在银行政策收紧的情况下,香港银行、大陆银行都在挑选优质客户,对于交易量小的客户是不容易开户的。因此,对于个人外贸,在国内无关联企业,可选择开设NRA账户,当然若可以接受理财(如购买保险),也可在香港银行或交通银行、中信银行等开设OSA账户。

      对于有国内关联企业,交易额较大的客户,香港银行或大陆银行还是容易开户的。

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