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新网银行推出全国首款“互联网+科创”信贷产品

2017-05-18 15:17:09   来源: 天虎科技
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5月18日,新网银行与成都市郫都区签署战略合作协议,新网银行推出的全国首款“互联网+科创”信贷产品——“创客贷”,通过纯线上、秒申秒贷的纯信用贷款模式,为郫都区以及全成都的创业者提供更加灵活、便捷的融资服务。


此次战略合作,新网银行将与郫都区共同建立风险资金池,同时郫都区也将针对“创客贷”提供贴息补贴,进一步降低创新创业企业、创客们的融资成本,助力郫都区及成都区域的创新创业事业。


作为全国第三家、中西部首家互联网银行,新网银行除了与郫都区开展“创客贷”合作,目前已与多个政府部门、企业达成合作意向,“创客贷”主要面向政府扶持企业、战略性新兴产业的创业者,其中具有中高级以上职称的高校教师、“千人计划”、“长江学者”等优先。


新网银行创客贷目前最高额度为100万,单笔期限3年,额度在有效期内可以循环使用。



3分钟线上便捷操作


创客贷和以往的创业类贷款有什么不一样?


新网银行执行董事江海透露,创客贷是一款纯线上的科创金融产品,与以往银行主推的科创金融产品区别在于:授信对象由B端转向C端,作业方式由线下转向线上,贷款期限由固定转为灵活。


“只需要在新网银行官方微信公众号上,花3分钟完成申请,获得授信后1秒钟即可到账,这样的线上操作,降低了交易成本,创业者们得以彻底告别复杂的尽职调查以及纸质申请流程;而且7*24小时在手机上随借随还,按日计息,大大提高融资及资金周转效率,降低冗余成本和机会成本,让创客们能第一时间抓住市场机会。 ”江海表示,一直以来,处于初创期的创客们、小微企业主们很难获得银行贷款,其商业模式在被验证前也较难获得股权融资,新网银行作为一家以数据驱动的互联网银行,通过金融科技技术创新,不断践行并且推动数字普惠金融的发展。


通过与政府部门合作,建立风险共担机制,新网银行为创业者提供一笔与其教育背景、工作经历和信用程度相匹配的启动资金,这在很大程度上能够快速解决创客融资难题,帮助成都乃至四川地区营造良好的创新创业环境。


大数据风控强力支撑


“创客贷”3分钟申请是如何做到的?


江海透露,虽然创客们申请只有短短的几分钟,但其背后有一整套复杂的大数据风控作为支撑。作为一家数据驱动的Fintech公司,大数据风控是新网银行的核心能力之一。从目前的进展来看,新网银行自主搭建的个人信息分析系统——从身份、关系、职业、资产、黑名单、操守、意愿、教育八个维度进行对借款人进行还款能力与意愿判定。


同时,新网银行还构建了包括信用评分模型、履约能力指数模型、恶意透支指数模型、消费倾向模型、资金需求指数模型、个人稳定性指数模型、社交活跃度模型、网络使用倾向模型、游戏沉迷指数模型共九大模型在内的风控系统。这九大主要模型下边又各自有三百多个子模型,每个子模型又有数千个风险计量、风险判断因子。


从创客个人层面,拥有了足够多的分析数据,为“千人千面”的风险定价提供了判断依据,打下了大数据基础。



天虎科技 罗曙驰


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