从上一年开始，由新希望、小米科技及红旗连锁等股东发起成立的新网银行便受到大众普遍关注，很多人好奇这样一家具备浓厚互联网基因的银行将有哪些玩法和思路创新？又将给新一代互联网银行赋予怎样的定义？

4月24日，由中国互联网金融协会主办、新网银行承办的“全国网贷机构资金存管对接洽谈会”（以下简称“洽谈会”）在蓉召开。中国互联网金融协会、四川省金融工作局、成都市金融办等监管机构领导出席了会议。

签约仪式上，全国第三家、中西部首家互联网银行——新网银行与8家网贷机构完成现场签约。截至目前，新网银行共计与70家优秀网贷机构达成签约意向，其中的37家网贷机构的存管项目将于近期完成系统对接、联调联试、业务上线。

新网银行与如此多的网贷机构达成合作，它未来的愿景是什么？要做怎样的布局？在今天的洽谈会后，虎哥通过对新网银行副董事长江海等团队核心成员的采访，梳理了目前新网银行的发展思路，分享给大家：

思路：新网银行将目标瞄向企业级服务

新网银行副董事长江海告诉虎哥，新网银行决定将服务目标瞄向B端的互联网金融机构，是基于多个方面的考虑：

他认为当下大量的客群并没有得到有效的金融服务，其中银行服务了一批C端具备征信的客群，而互联网如BAT等巨头又服务了自己生态圈体系内的用户群，BAT优势在于解决了互联网金融领域所谓的大范围、大平面作战难题，特点是强场景、强数据以及大流量。

但从另一面看，中国客群存在极大的复杂性以及广泛性，除了这种大场景之外，新网银行认为在细分场景中蕴含着大量的机会，有潜力和市场可挖。当前很多互金机构就是在这些碎片化的场景中找到了自己的市场，然后通过独有的技术手段或者模式解决了这个客群存在的金融压抑难题，值得注意的是这些细分领域还存在着很多不为人所知的大象级别互金机构。

“既然有这样一些打细分市场的互金机构长期存在，他们就会面临谁来为他们服务的问题”，江海看到目前互金机构也正面临多处痛点，如资金流动性问题、放贷不具备合规主体、资金如何实现成本有效可控的收复等等，这里面存在巨大的企业级服务市场。

江海讲到，归根结底新网银行希望把这些细分领域里的互金机构连接起来，做万能连接器这样一个角色，连接线上线下资产资金为互金机构赋能。同时新网还可以有针对性的打造“百宝工具箱”的服务，在未来为企业开展业务提供配套的模块化服务工具，比如有资金而不具备合规主体的互金机构，新网可以开发一套委贷系统等等。

当然，再深一步，他认为在未来还有更多的延展空间，比如新网银行形成大平台后，可以联合所有平台企业客户形成风控、白名单、黑名单库等，实现互动共享。

优势：这些特色让新网银行具备平台发展优势

在虎哥看来，新网银行要做互金服务平台具备这样几种特色：

一是资质，新网银行是由新希望、小米科技及红旗连锁等股东发起成立，注册资本为30亿元，是四川首家民营银行，也是继腾讯旗下微众银行、阿里旗下网商银行之后的全国第三家，中西部首家互联网银行。新网银行定位为新一代互联网银行，致力于通过基于互联网的大数据和人工智能技术为广大消费者和小微企业提供定制化的金融服务。

二是非典型性，江海介绍新网银行无分支机构、无现金业务、无客户经理，在大堂可以看到，新网唯一的一个网点只是一个概念店旗舰店，作为展示的窗口，新网银行未来也没有打算拓展线下网点，江海看到的是中国正在进入零现金时代，没有必要开展线下网点。

三大数据特质，与其说是一家银行，更可以理解为大数据领域的fintech公司，从银行筹备到现在，团队主体是算法科学家和IT工程师，今年申请25项专利，在现场就由新网风控成员演示了新网获得多项专利的风控技术。

四是创业心态，团队1/3来自BAT，平均年龄28岁，且50%来自于北上广，他们多数离开自己的舒适圈，来到蓉城希望做出一家不一样的互联网银行，带着这样的初衷，新网团队更像是一帮创业者，他们做的所有事情不一定对，但一定会快速试错，迭代更新。

抓手：打造万能连接器，首先从存管业务入手

今年2月23日，银监会《网络借贷资金存管业务指引》正式出台，对网贷资金存管进行了细化规定，商业银行作为资金存管机构，按照出借人与借款人发出的指令或授权，办理网贷资金的清算支付，并由商业银行与网贷机构共同完成资金对账工作，加强了对网贷资金在交易流转环节的监督，有效防范了网贷机构非法挪用客户资金的风险。

在银监会关于存管业务指引出台之后，新网银行迅速上线网贷资金存管业务，据统计，截至2017年3月底，全国共有266家网贷机构与银行签订了存管业务协议，只占到网贷行业正常运营平台总数的11.39%，而这正是新网银行切入互金机构服务市场的抓手所在。

新网银行首席运营官刘波介绍，新网银行在开业之前的筹备期，便将网贷资金存管业务作为战略方向之一，早早地开始组建专业团队，搭建对应的系统架构。到开业之时，新网银行组建了专门的平台金融团队来负责存管业务，该团队的人员既有来自主流银行的存管业务资深人士、也有来自互联网巨头以及网贷机构的IT系统研发人士，还有拥有监管从业履历的合规人士。

新网银行在IT架构上也花费了大力气，资金存管系统能够高适配网贷企业需求，通过分布式高性能部署能够支撑网贷机构高并发量的特征，与其他不同的是新网愿意也能够支持网贷机构提出的个性化需求，来进行优化定制开发。

新网银行目前的存管业务存在多个特点，一是功能完善、助力营销；二是便携迁移；三是高效对接、极速开发；四是全时服务响应。比如在服务上就采取了“1+1+1服务”，由一个业务经理，一个产品经理和一个技术经理实现全方位服务。

另外除了监管的指引和规定之外，新网银行还设置了一些门槛，比如网贷机构的股东实力、资产状况、风控制度、交易规模、声誉舆情等等，做到优中选优。

虎哥说：

根据2016年中国深圳综合开发研究院发布的第八期中国金融中心指数，成都的金融综合竞争力排在全国第五。目前全市正常经营的网贷机构约为36家，发展势头较好。而全国共有266家网贷机构与银行签订的存管业务协议，只占到网贷行业正常运营平台总数的11.39%。

这两项数据可以看出，新网银行在寻找切入市场的点位清晰，未来将如何玩出不一样的银行模式，值得关注。

天虎科技   杨程