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俄罗斯美女成都创业,用海外风控模型服务中小微金融机构

2017-03-27 10:18:19   来源: 天虎科技
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提起俄罗斯, 你的第一印象是什么呢?伏特加?俄罗斯套娃?俄罗斯方块?但,你可知道战斗民族在数学领域也颇有建树呢?

最近,俄罗斯金融科技创业团队Scorista入驻成都天府软件园创业场。凭借在数学建模、数据分析领域的优势,这支团队为中小微金融机构提供风险决策支持,帮助他们降低逾期、提高盈利。

俄罗斯美女成都创业,用海外风控模型服务中小微金融机构

Scorista创始人&CEO Maria Veikhman

作为这支大数据风控团队的创始人,CEO Maria Veikhman是位优雅的女士,商业头脑敏锐,爱运动也爱四川的火锅、冒菜、大熊猫。她与虎哥分享了她的创业故事。

游历多国的连续创业者

Maria金发碧眼,高高瘦瘦的,少女感十足。但实际上,她已经在金融科技、风控领域积累了15年的经验,也是一位多次创业者。

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Maria告诉虎哥,她的家乡在那“遥远的地方”——俄罗斯彼尔姆市(Perm),是一座工业城市,距离莫斯科都有1000多公里。在彼尔姆市长大的Maria也在家乡读了大学,主修计算机专业。因成绩优异,特别是在数学、技术方面表现突出,先后获得在土耳其、美国学习与交流的机会。

毕业后,作为联合创始人,Maria在美国成立了一个在线券商项目AcclaimDomains,进入信贷风控领域。2010年,她出售了自己的股份,成功退出。回到俄罗斯之后,她加入了一家提供小微金融服务的公司——Platiza,出任风控总监。

期间她发现,提供小额信贷和无抵押贷款的小微金融公司,服务的人群往往违约率比较高,对风险控制有很高的要求,却并不适用传统银行的金融风控系统。因为,小微金融公司的目标客户往往个人信用低,是银行眼中的“劣质”客户,银行的风控系统并不能完全覆盖这部分人群,但根据统计,这部分人群的数量大约占到了俄罗斯总人口的30%。

抓住这个机会,2014年2月,Maria成立了Scorista,专注于风控和数学算法领域,通过在数学建模、人工智能领域的优势,为中小微金融服务企业提供风险管理服务。更为重要的是,Scorista采取按效果收费的模式,足见他们对自己模型的信心。

在俄罗斯中小微金融机构大概有2500多家,Scorista用2年时间在这个领域的风控建模细分市场做到第一,甚至比一些国际知名公司在这一领域做的还要好,比如FICO。Scorista的发展也获得了俄罗斯产业基金SKOLKOVO的支持。

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Scorista俄罗斯核心团队

在俄罗斯,Scorista已经组建了一支15人左右的团队,团队成员均拥有数学、统计或物理学硕士学位,都有5年以上的行业经验。

Scorista已有70家俄罗斯客户,并为100万借款人做出信贷评估并反馈给合作公司以便他们做出信贷决策,在俄罗斯的市场份额已达到了12.5%,目前通过Scorista系统放出去的贷款,已达到每个月近200万美元。

在中国找到好伙伴

在俄罗斯站稳脚跟后,Maria把眼光投向了拥有更广阔市场的中国。在她看来,Scorista的俄罗斯团队在数学建模、统计分析上有很大的优势,且在俄罗斯市场积累了丰富经验。中国在这一细分市场还有许多空白,风控系统技术研发成本高、数据分析人才相对匮乏···因此,她决定进入中国。

与此同时,在APP的开发与应用上,中国市场非常成熟,通过APP就可以申请小额信贷,这与俄罗斯在小额信贷申请方面还主要用网页端有很大不同,因此,Scorista也是来学习的,希望能够把APP研发的经验输送回俄罗斯。

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Maria与陈磊

为了扎根中国市场,Maria也通过朋友介绍,在成都找到了一位好搭档——陈磊,负责国内市场业务。陈磊曾先后在宜信、恒昌、冠群等公司从事风控工作,在金融风控领域也是一位老兵。目前,两人正在全力推动Scorista在国内的发展。

Maria告诉虎哥,在进入中国市场之前,他们也对北京、上海等一线城市做了考察、比较。在她看来,北京太大,自然环境不友好,上海像全世界所有的港口城市一样商业化浓厚,但人情味儿不够。

最终,她接纳了公司中一位香港投资人的建议,将公司地址选择了成都。这位投资人曾在成都、深圳等多个地方有过商业和投资经历,认为无论从创业氛围、生活环境、政策还是人才基础来说,成都都具有优势。

近期Scorista还将在成都招兵买马,欢迎在数据挖掘、数据清洗及数据分析领域内有丰富经验的技术人才加入。

Scorista的风控逻辑

那么,Scorista要如何在国内市场取得一席之地呢?

Maria一直在强调一个逻辑:银行并不是Scorista的目标用户,Scorista面向的是提供小额无抵押、无担保贷款的中小微金融机构。对于这类金融机构来说,用户逾期还贷产生的违约金才是它们的利润来源之一,技术上需要精准找出这部分可能违约的客户。

Scorista要做的就是通过数据建模、分析,提供借款人信用评估服务,从而降低信贷企业的坏账率,同时增加信贷企业的收入。

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据Maria介绍,Scorista的风控数学模型可以引入20多万个维度,由她和一位在统计、经济建模领域有丰富经验的俄罗斯专家一起研发。在俄罗斯,平均一周的时间即可完成客户建模,但在国内,由于语言限制和征信体系不同,预计建模将花费一个月左右的时间,而风控数学模型可以引入更多的维度。

国内征信数据体系不太完善,Scorista的做法是,从合作的小微金融机构客户那里获得脱敏、无法复原的数据,再基于用户需求来提供定制化的数据模型。在建模完成后,利用在数据模型、算法领域的优势,Scorista可以在1分钟内分析某客户资料给出评分,给予小微金融机构通过还是拒绝的建议,以作为金融机构在风险评估时的重要参考。

基于大数据的风控,将大大降低小微金融机构的人力成本,并提高资金使用效率。国内也有一些做大数据风控的服务商。但Maria表示,与国内竞争对手相比,Scorista的优势体现在两方面。一方面,除了提供常规的数据分析模型,Scorista还可以依据强大的俄罗斯数学建模团队,为用户提供定制化、个性化的数据分析服务。另一方面,其商业模型也不一样,小微金融机构前期可以免费使用其建模,但在效果达到预期后,会按查询次数付费

她已融入成都创业环境

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来中国创业之前,Maria做了很详尽的规划,项目通过路演评审后,2016年底落户天府软件园。天府软件园创业场提供了免费的办公场所以及其他的政策支持。

目前,国内已经有几家消费金融机构正在与Scorista洽谈合作,预计到下个月,针对中国市场的模型就可以初步看到。租住在天府软件园公寓里的Maria,像周围的“码农”们一样习惯了加班。她每周只有周五晚上到周六可以休息。

虽然来成都不久,但Maria却对成都这座城市的气质很感兴趣。忙碌了一周,她喜欢周五晚去酒吧小酌一杯的夜生活,也喜欢周六去大慈寺感悟成都慢生活。虽然目前还不会说中文,但她喜欢开着电视看中文节目,虽然基本听不懂,但她也能从一点一滴中感受中国味道。

她与丈夫一起在附近的公园跑步,一起去看大熊猫,一起在成都的小巷子里寻找美食。她最爱“一个人的火锅”——冒菜。Maria如数家珍的向虎哥展示她手机里的照片。点点滴滴,都记录着她对人生中又一座新城市的感悟。

她今年的目标是踏踏实实做好中国国内市场,争取到几家客户。由于在模型效果验证后,Scorista是按照搜索次数付费,这将是一笔可观的收入,所以Scorista并不会一味追求用户数量的增长。在中国市场验证了这一商业模式后,她计划再引入有中国中小微金融机构资源的产业投资。

天虎科技 杨梦婷 罗曙驰


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